Privater Darlehensvertrag - was Sie wissen und beachten müssen!
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Wenn Sie sich für eine Anschaffung bei Familienmitgliedern oder Freunden Geld leihen möchten oder Sie der Verleiher des Geldes sind, sollten Sie sich an das Sprichwort „Bei Geld hört die Freundschaft auf“ erinnern – und einen privaten Darlehensvertrag aufsetzen!
Die wichtigsten Fakten
- Leihen Sie (sich von) Freunden oder Familienmitgliedern Geld, sollten Sie einen schriftlichen Darlehensvertrag abschließen.
- Halten Sie Höhe, Konditionen, Sicherheiten und Raten fest.
- Der private Darlehensvertrag kann auch von einem Rechtsanwalt geprüft und von einem Notar beurkundet werden.
Welche Angaben sollte der private Darlehensvertrag enthalten?
Wer Freunden oder Familienmitgliedern in finanzieller Not mit einem Privatkredit hilft, sollte einen privaten Darlehensvertrag mit folgenden Angaben verfassen:
- Angaben zum Darlehensgeber (Name, Adresse etc.)
- Angaben zum Darlehensnehmer (Name, Adresse etc.)
- Darlehenssumme
- Darlehensdauer / Laufzeit
- Zinsen
- Rückzahlungsart (z. B. in monatlichen Raten)
- Verzug / Verzugszinsen
- Sicherheiten
- Schuldanerkenntnis (Notariell beurkundet)
- Kündigung
Das Darlehen sollte immer für eine bestimmte Laufzeit (z. B. 5 Jahre) gewährt werden. Wird die Dauer des Darlehensvertrags nicht festgelegt, muss er gekündigt werden, bevor der Darlehensgeber die Rückzahlung verlangen kann. Auch sollten die Vertragsparteien regeln, ob bei Zahlungsverzug Verzugszinsen gezahlt werden sollen. Nach dem Gesetz liegt der regelmäßige, jährliche Zinssatz fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz (§ 288 Abs. 1 BGB). Beachten Sie als Darlehensgeber, dass Zinseinkünfte einkommenssteuerpflichtig sind.
Welche Sicherheiten können vereinbart werden?
Gerade bei hohen Darlehnssummen sollten die Vertragspartner über entsprechende Sicherheiten nachdenken, z. B. über eine Sicherungsübereignung oder Sicherungsabtretung. Bei höheren Darlehenssummen sollten Sie ein notarielles Schuldanerkenntnis mit Vollstreckungsunterwerfung vereinbaren. Dieses Schuldanerkenntnis muss von einem Notar notariell beurkundet werden. Es ermöglicht dem Gläubiger, ohne Weiteres auf das Vermögen des Schuldners zugreifen zu können, und ist vollstreckbar.
Musterbeispiel
Darlehensvertrag zwischen Privatpersonen zwischen
Name, Vorname Straße, Hausnr. PLZ, Wohnort (nachfolgend „Darlehensgeber“ genannt) und
Name, Vorname Straße, Hausnr. PLZ, Wohnort (nachfolgend „Darlehensnehmer“ genannt)
1. Darlehensbetrag und Darlehenszweck Zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer / Darlehensgeberin wird die Bereitstellung eines Darlehens in Höhe von [Betrag einfügen] Euro vereinbart.
Der Darlehensbetrag wurde am [Datum einfügen] auf das folgende Konto des Darlehensnehmers/der Darlehensnehmer überwiesen: [Angaben der Kontodaten (Kontoinhaber, IBAN und BIC) des Darlehensnehmer einfügen]
Grundlage dieses Vertrages ist die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers/der Darlehensnehmerin zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses.
Tilgungen sind auf folgendes Konto des Darlehensgebers/der Darlehensgeberin zu überweisen: Das Darlehen ist in monatlichen Raten in Höhe von [Betrag einfügen] Euro zurückzuzahlen. 5. Zinssatz und Zinszahlung Das Darlehen ist mit [Zinssatz einfügen] % p.a. zu verzinsen. Die Zinsen sind jeweils zum Ende eines jeden Kalendervierteljahres fällig und auf das unter Punkt 4. bezeichnete Konto des Darlehensgebers zu überweisen. Kommt der Darlehensnehmer/die Darlehensnehmerin mit der Zinszahlung in Verzug, erhöht sich der Darlehenszins, ohne dass es einer Mahnung bedarf, für die Zeit des Verzuges um [Zinssatz einfügen] % p.a. 6. Laufzeit und Kündigung Das Darlehen wird für die Dauer von [Laufzeit einfügen] Jahren gewährt. Ist der Darlehensnehmer mit seiner Zahlungsverpflichtung mit mehr als drei Monaten in Verzug, so kann der Darlehensgeber das Darlehen fristlos kündigen und den Darlehensrest nebst aufgelaufenen Zinsen sofort fällig stellen. 7. Sicherheiten / Notarielles Schuldanerkenntnis Der Darlehensnehmer/Die Darlehensnehmerin gewährt dem Darlehensgeber/der Darlehensgeberin folgende Sicherheiten oder überträgt ihm/ihr sicherungshalber das Eigentum an folgenden Gegenständen: [Sicherheiten auflisten, inklusive deren Wert] Der Kreditnehmer hat dem Kreditgeber vor Auszahlung des Kredites ein notarielles Schuldanerkenntnis zukommen zu lassen. Dies schließt eine Vollstreckungsunterwerfung in Höhe des Darlehens ein. Das Schuldanerkenntnis liegt dem Darlehensgeber im Original vor 8. Schlussbestimmungen Dieser Vertrag gibt die vollständige Vereinbarung der Vertragsparteien wieder. Mündliche Nebenabreden bestehen nicht. Änderungen und Ergänzungen des Vertrages bedürfen der Schriftform.
9. Salvatorische Klausel Für den Fall, dass einzelne Vertragsklauseln unwirksam sein sollten, wird die Rechtswirksamkeit der übrigen Vertragsteile nicht berührt. Die unwirksame Regelung ist durch eine wirksame zu ersetzen, die dem rechtlichen und wirtschaftlichen Willen der Vertragsparteien am nächsten kommt.
________________________________________________________________ Ort, Datum + Unterschrift Darlehensgeber
________________________________________________________________ Ort, Datum + Unterschrift Darlehensnehmer |
Anm. d. Red.: Bitte beachten Sie, dass dieser Text ein unverbindliches Muster darstellt und im konkreten Einzelfall gegebenenfalls ergänzt werden muss. Er kann in verschiedenen Fällen nicht geeignet sein, den gewünschten Zweck zu erzielen und ersetzt nicht einen anwaltlichen Rat. Bei rechtlichen Fragen sollte in jedem Fall ein Anwalt konsultiert werden.
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Rechtstipps zu "privater Darlehensvertrag"
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13.11.2024 Rechtsanwalt Julian Tietze„… . Wie funktioniert der Betrug mit Darlehensverträgen? Ähnlich gefährlich ist der Betrug über vermeintlich seriöse Darlehensverträge , die häufig an Menschen in finanziellen Notsituationen gerichtet …“ Weiterlesen -
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01.10.2024 Rechtsanwalt Jobst Ehrentraut„Hohe Darlehenszinsen sind für viele Kreditnehmer eine große finanzielle Belastung. In manchen Fällen verlangen Kreditinstitute oder private Kreditgeber Zinsen, die weit über dem marktüblichen Niveau …“ Weiterlesen -
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13.08.2024 Rechtsanwältin Christina Bender„… resultierenden Zahlungen oder Verpflichtungen rückabgewickelt werden können. Dies betrifft möglicherweise auch Darlehensverträge, die zu ungünstigen Konditionen abgeschlossen wurden …“ Weiterlesen -
14.08.2024 Rechtsanwalt Julian Tietze„… Effektivzins, der für Wohnungsbaukredite an private Haushalte mit einer anfänglichen Zinsbindung zwischen fünf und zehn Jahren im Neugeschäft zur Zeit des Abschlusses des Darlehensvertrags im Mai 2018 1,77 …“ Weiterlesen
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01.08.2024 Rechtsanwalt Dr. Thomas Schulte„Vorsicht, Schufa-Eintrag mit Folgen: Darlehensverträge nicht verlängert, weil der Ex-Schwiegersohn in spe unter falschem Namen den abgeschlossenen Handyvertrag nicht bezahlt hat! Dr. Thomas Schulte …“ Weiterlesen -
14.07.2024 Rechtsanwalt Holger Panzig„Nachdem nicht wenige Versicherungsnehmer, die eine Lebensversicherung oder eine privaten Rentenversicherung in den Jahren 1994 bis 2008 abgeschlossen hatten, irgendwann festgestellt haben …“ Weiterlesen -
21.06.2024 Rechtsanwalt Tolga Topuz„Hoffnung für betroffene Darlehensnehmer Niemand unterschreibt willentlich einen Darlehensvertrag mit einem außerordentlich hohen Zinssatz, wenn sich dies faktisch nicht vermeiden lässt …“ Weiterlesen -
18.06.2024 Rechtsanwalt Tolga Topuz„… , dass gegen zwingendes Recht verstoßen wird. Ein Vertragsverhältnis darf nicht gegen gesetzliche Verbote verstoßen. Beispielsweise ist ein Darlehensvertrag wegen Verstoßes gegen die guten Sitten (§ 138 …“ Weiterlesen -
15.05.2024 Rechtsanwalt Rainer Lenzen„… Private 11 ProReal Secur 3 ProReal Secur 4 Nach diversen Medienberichten wird u.a. die Mittelverwendung kritisiert. So sollen die Darlehensverträge der SC Finance Four GmbH weitreichende Informationsrechte …“ Weiterlesen -
22.10.2024 Rechtsanwalt Volker Blees„… . Gesetzliche Regelungen Nach der gesetzlichen Regelung zum Darlehensvertrag der Darlehensgeber durch einen Darlehensvertrag verpflichtet, dem Darlehensnehmer einen Geldbetrag in der vereinbarten Höhe …“ Weiterlesen -
03.04.2024 Rechtsanwalt Siegfried Reulein„… Cleantech Infrastrukturgesellschaft / CTIVario • Kommanditbeteiligung der Dritten Cleantech Infrastrukturgesellschaft / CTI 5D / CTIVario • Genussscheine Thomas Lloyd Private Wealth GmbH / Genussrechte …“ Weiterlesen -
14.08.2024 Rechtsanwältin Corinna Ruppel LL.M.„… eines Darlehensvertrages können Sie die sonst von der Bank geltend gemachte Vorfälligkeitsentschädigung einsparen. Der Widerruf ist grundsätzlich nur möglich bei Darlehensverträgen, die nach dem 10. Juni 2010 …“ Weiterlesen -
09.02.2024 Rechtsanwalt Alexander Gottstein LL.B.„… zum Anlass, den Darlehensvertrag mit ihrem Kunden unter Hinweis auf die Schufa-Mitteilung am 27. Mai 2022 außerordentlich aus wichtigen Grund zu kündigen. Die offene Darlehensforderung in Höhe von rund …“ Weiterlesen -
09.02.2024 Rechtsanwalt Kemal Eser„… von privat vergebenen Darlehen können im Einzelfall zahlreiche Besonderheiten in rechtlicher und tatsächlicher Hinsicht bestehen. Zum Beispiel, ob wirksam ein Darlehensvertrag überhaupt abgeschlossen …“ Weiterlesen -
06.02.2024 Rechtsanwalt Dr. iur. Holger Traub - Dipl. Kfm.„Der (unerkannt) unwirksame Darlehensvertrag Das Darlehen ist eine der grundlegendsten und verbreitetsten Formen finanzieller Transaktionen, die sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Bereich …“ Weiterlesen -
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11.08.2023 Rechtsanwalt Oliver Worms„… , wenn Sie sich trennen. Dann aber haben Sie womöglich Geld bezahlt, das Sie von Partner nicht mehr zurückerstattet bekommen. Sie können sich zwar dagegen absichern, indem Sie mit dem Partner einen Darlehensvertrag …“ Weiterlesen